Jeder kommt einmal in die Situation, sich Geld leihen zu müssen, doch Schulden können auch äußerst schnell außer Kontrolle geraten. Daher ist es besonders wichtig, dass Sie darauf achten, sich für den richtigen Vertrag mit angemessenen Bedingungen zu entscheiden. Mit unserem Online-Tool zur Kalkulation können Sie die monatlichen Kosten bei unterschiedlichen Banken und Kreditinstituten vergleichen, damit Sie genau wissen, welches Angebot in Bezug auf Zinssätze, Kundenzufriedenheit und allgemeine Beliebtheit die richtige Lösung für Sie persönlich ist.

Was genau ist ein Privatkredit?

Wenn Sie einen privaten Kredit aufnehmen möchten, leiht Ihnen die Bank normalerweise einen Betrag zwischen 1.000 € und 75.000 € über einen Zeitraum von einem bis sieben Jahre. Der Zinssatz sowie die monatlich zu zahlenden Beträge sind über die gesamte Laufzeit des Darlehens festgelegt. Zum Beispiel könnten Sie einen Betrag in Höhe von 10.000 € über einen Zeitraum von drei Jahren aufnehmen, zu einem festen Zinssatz von 4,78 % und mit einer monatlichen Rate von 298,60 €.

Eine festgelegte Rate erleichtert die Planung der monatlichen Ausgaben. Doch seien Sie auf der Hut vor Kreditgebern, die solche Kunden benachteiligen, die ihren Kredit vorzeitig ablösen möchten. Lesen Sie daher immer besonders aufmerksam das Kleingedruckte im Vertrag.

Zinssätze für Privatkredite können weniger als 5 % betragen, aber es lohnt sich auf jeden Fall, immer die Konditionen zu vergleichen. Unser Online-Tool wird Sie dabei unterstützen. Bedenken Sie auch, dass Ihnen möglicherweise nicht der ausgeschrieben Zinssatz gewährt wird. Oft variieren Kreditgeber den Zinssatz anhand der Kredithistorie des jeweiligen Kunden; sollten Sie von schlechter Bonität betroffen sein, wäre es möglich, dass Sie mit höheren Zinssätzen rechnen müssen. Die Höhe des zu leihenden Geldbetrages kann ebenso den Zinssatz beeinflussen.

Wie findet man nun das beste Kreditangebot?

Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, müssen Sie sich als Erstes überlegen, wer der Kreditgeber sein soll. Bevor ein Kredit genehmigt wird, müssen Sie für die Zusage einen Kreditantrag ausfüllen. Da vermutlich jeder Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen an den Antragsteller hat und gewissen Einschränkungen unterliegt, sollten Sie möglichst mehrere Kreditanträge stellen. Gehen Sie zu der Bank, mit der Sie normalerweise Geschäfte machen, besuchen Sie weitere lokale Bankinstitute, oder fordern Sie einen Kreditantrag bei einem Online-Verleiher an. Lassen Sie sich von unserem Tool unterstützen und finden Sie das für Sie am besten geeignete Kreditangebot.

Zusätzlich zu der Gesamtsumme sollten Sie genau die Rahmenbedingungen eines jeden Kredits prüfen. Unter dem Begriff Kreditlaufzeit versteht man den Zeitrahmen, in dem Sie Ihren Kredit zurückzahlen müssen. Je höher Ihr Kredit ist, desto länger sollte die Zeitspanne sein, die Ihnen für die Rückzahlung zur Verfügung steht. Nicht alle Kreditgeber verfahren jedoch nach diesem Schema; es gibt einige, die Ihnen die Wahl lassen, wie lang die Laufzeit des Kredits bemessen sein soll. Wahrscheinlich möchten Sie Ihren Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen, aber das würde Ihre monatlichen Zahlungen natürlich enorm steigern. Wenn Sie sich also für die Länge einer Laufzeit entscheiden, stellen Sie vorher sicher, dass Sie die geforderten Zahlungen auch leisten können.

Bevor Sie sich endgültig für ein Kreditangebot entscheiden, sollten Sie unbedingt die Zinsrate berücksichtigen, die Ihnen angeboten wurde. Die meisten Kreditgeber bieten einen recht vernünftigen Zinssatz an, dieser wird sich jedoch wahrscheinlich während der Laufzeit ändern. Der Zinssatz ist äußerst wichtig um festzustellen, wie hoch der Betrag ist, den Sie wirklich am Ende Ihrem Kreditgeber bezahlen. Wenn man Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet, sollte das Finanzinstitut Ihnen zu Beginn die voraussichtliche Zinsbelastung mitteilen.

Wenn Sie also über die Aufnahme eines Kredits nachdenken, sollten die oben genannten Punkte in Betracht gezogen werden. Ob Sie nun mehrere Angebote einholen oder nur ein Einziges, stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditgeber genau überprüfen, dass Sie sowohl die Kreditbedingungen und den Zinssatz kennen. Auf diese Weise können Sie nicht nur das für Sie passendste Angebot finden, sondern auch noch Geld sparen.

Kommt für mich ein Privatkredit in Frage?

Wenn Sie Geld für eine Urlaubsreise oder für ein neues Auto benötigen, dann ist ein privates Darlehen häufig die beste Option. Nehmen Sie auf gar keinen Fall ein privates Darlehen in Anspruch, wenn Sie die monatlichen Raten nicht ableisten können. Ihr Zuhause ist in der Regel nicht in direkter Gefahr, sollten Sie mit der Zahlung für ein ungesichertes Darlehen in Rückstand geraten. Sie könnten jedoch in ernsthafte Schwierigkeiten geraten und wegen schwerwiegender Vorwürfe vor Gericht stehen.

Gibt es auch andere Wege, sich Geld zu leihen?

Die meisten Girokonten sind mit einem Dispokredit ausgestattet, mit dem Sie Ihre Ausgaben bis zum nächsten Gehaltseingang überbrücken können. Doch können die Zinssätze erheblich höher liegen als bei einem privaten Darlehen. Einige Banken erheben auch zusätzliche Überziehungszinsen. Holen Sie daher immer die Genehmigung der Bank zur Überziehung Ihres Kontos ein, denn die Gebühren könnten sich sonst sehr schnell zu größeren Beträgen summieren, wenn Sie ohne Genehmigung der Bank in die roten Zahlen geraten.

Mit Kreditkarten bietet sich auch die Möglichkeit, Geld zu leihen. Diese Lösung ist ebenso für diejenigen geeignet, die geringere Beträge über einen kurzen Zeitraum leihen möchten.

AUSBLEIBENDEN ZAHLUNGEN HABEN ERNSTHAFTE FOLGEN UND KÖNNTEN SICH NEGATIV AUF ZUKÜNFTIGE KREDITANFRAGEN AUSWIRKEN.